Заем под залог ПТС — Car Money

займ под залог авто


Микрофинансовые организации — юридическое лицо, оказывающее услуги займа денег населению. Основное отличие от банков состоит в том, что МФО предоставляют займ на гораздо более гибких условиях, работая с теми клиентами, которым банковские учреждения отказывают в кредите.

В МФО чаще всего обращаются за двумя типами кредитов. Первый — короткий займ «до зарплаты» из-за нехватки денег или форс-мажора вроде сломавшейся стиральной машины. Такие кредиты в большинстве случаев выдают по одному паспорту. Второй — длительные крупные займы, которыми занимается компания Car Money. Выдача подобных кредитов сопровождается залогом автомобиля.

О компании

логотип Car MoneyИдея автомобильного ломбарда, где мелкий бизнес и частные лица смогут брать кредиты под залог возникла у основателя Антона Зиновьева еще в начале 2000-х годов. Несмотря на давние наброски, реализовать задумку удалось лишь в 2014 году, в формате «современного автозаема». Новшество заключалось в том, что остальные залоговые МФО изымали технику у владельца, а Антон с партнерами оставлял в пользование, несмотря на амортизацию и возможные риски.

Основная цель проекта — предоставление оборотных средств бизнесменам и быстрые деньги для организации стартапов. Каждый из совладельцев знает, насколько серьезна проблема со средствами на текущие расходы у малого бизнеса. Кредит под залог в Car Money позволяет взять средства без лишнего взаимодействия с банками, при этом не набирая несколько займов в разных МФО одновременно.

Среди основных ценностей компании — ответственность за результат, стремление к развитию и партнерские отношения с заемщиками и инвесторами. Car Money работает полностью в рамках закона, деятельность организации регламентируется федеральным законом № 353 о потребительском займе. Агентская сеть присутствует в 56 регионах страны с более чем 1300 офисами продаж.

Официальный сайт Car Money: carmoney.ru

Особенности предоставления займа

Условия Car Money по получению «Современного автозайма» предполагают три шага со стороны клиента:

для получения займа в Car Money
Три шага для получения займа в Car Money
  • отправьте заявку с официального сайта Car Money
  • дождавшись звонка от менеджера, обсудите условия оформления займа
  • посетите один из пунктов обслуживания для подписи документов и получения денег
Полностью провести займ в Car Money онлайн не удастся из-за крупной суммы залога и необходимости лично оформить два договора. В любом случае не стоит пренебрегать официальным сайтом — помимо заявки там можно найти ближайший пункт обслуживания, зарегистрироваться в личном кабинете, найти контактные данные или скачать мобильное приложение.

получение денег в день обращения

Компания не изымает транспортное средство после оформления документов! Техника остается в собственности и пользовании клиента, залог нужен только на случай невозврата кредита. Общая сумма полученных денег может составлять от 75 тысяч до миллиона рублей. Car Money предлагает довольно низкий процент — от 2,5% в месяц в зависимости от условий и транспортного средства, оставленного под залог.

Полный срок выплаты составляет от 2 до 3 лет, от срока напрямую зависит объем выплат. При долговременном сотрудничестве возможны параллельные займы: получение дополнительных денежных средств по новому договору до погашения старого. Для параллельного кредита можно предоставить в залог как тот же самый, так и другой автомобиль, находящийся во владении клиента.

Необходимые документы и их оформление

Чтобы получить займ под залог ПТС в Car Money, необходимо предоставить следующие документы: российский паспорт, ПТС, СТС. В случае оформления залога на самоходную машину кроме паспорта России понадобится свидетельство о регистрации техники, а также паспорт самоходной машины.

Важно! Вы не сможете заключить договор с использованием генеральной доверенности. Взять деньги под залог автомобиля может только непосредственный владелец машины.

Никаких отметок или изменений ни в ПТС, ни в ПСМ не вносятся, эти документы нужны исключительно для оформления залога. Также не требуется переоформление ТС или каких-то других действий с собственностью — в соответствии с законом о МФО, требуется только заключить договоры займа и залога. Заемщик не несет дополнительных расходов, связанных с оформлением КАСКО или ОСАГО, Car Money не требует обязательного страхования жизни или здоровья заемщика, как это иногда случается в других организациях.

Все действия по выдаче займа проводятся в пунктах обслуживания Car Money, средства переводятся через платежную систему «Contact». Полный список партнеров и может быть найден на официальном сайте МФО.

Документы для займа
1 Правила
2 Типовая форма договора залога
3 Типовая форма договора микрозайма
4 Соглашение об электронном взаимодействии
5 Общие условия договора микрозайма
6 Информация по продукту Удачный сезон
7 Общие условия договора микрозайма Удачный сезон
8 Информация по продукту Автомобиль остается с Вами

Требования к заемщику и автомобилю

Требования для заемщика достаточно просты: клиент, на которого оформляется договор, должен быть гражданином РФ в возрасте от двадцати одного до 65 лет. Кредит оформляется на физические лица и ИП, помимо этого требуется регистрация в регионе с отделением компании.

Куда жестче требования по автомобилю, являющемуся объектом залога.

  • Транспортное средство должно полностью принадлежать заемщику, что подтверждается предоставлением оригинала ПТС.
  • Принимаются автомобили категорий B, C, D и самоходные машины категорий от B до F включительно.
  • Легковые автомобили должны быть выпушены не позднее 7 лет назад для отечественной техники и 15 лет — для зарубежной. У коммерческих машин категории B (например, Газель, Соболь) дата выпуска должна ограничиваться 11 и 15 годами соответственно.
  • Автомобили категории C и D, а также все самоходные машины рассматриваются индивидуально
  • Транспортное средство должно находиться на ходу и не иметь существенных конструктивных повреждений

Сумма кредита будет определяться, исходя из среднерыночной стоимости транспортного средства или его аналогов на вторичном рынке.

Погашение займа

Досрочное погашение займа Car Money без уведомления возможно в течение 14 дней со дня его получения. Помимо суммы кредита, клиент обязан выплатить процент за срок пользования. По истечению двух недель со дня займа кредитора нужно уведомлять о досрочном погашении кредита как минимум за календарный месяц до события.

После погашения кредита и оформление специального акта собственнику возвращается ПТС или ПСМ. Происходит это через сутки от посупления платежа на счета компании.

Санкции в случае просрочки

Непогашение задолженности создает проблемы не только заемщику, но и МФО — гораздо проще прогнозированно получать процент с надежных вкладчиков, чем судиться по каждому второму займу. Чтобы оправдать возможные издержки, Car Money назначает штраф в случае просрочки, который составляет около 0,05% в день или 20% годовых от суммы задолженности.

В случае злостного уклонения от уплаты долга компания вправе направить в судебные инстанции прошение об аресте транспортного средства и после суда продать его, возмещая убытки.

Преимущества и недостатки сервиса

член СРО МиР

Автоломбард Car Money достаточно свежая идея на рынке МФО, сочетающая в себе плюсы и минусы совершенно различных подходов к кредитованию. В других странах подобная схема кредитования с оставлением залога в пользование не очень популярна из-за трудностей с законодательством. Попробуем описать по порядку как достоинства компании, так и ее недостатки.

Плюсы Car Money

Несмотря на молодость стартапа, его организаторы не первый год занимаются автомобильным бизнесом: например, Эдуард Гуринович является основателем автомобильного аукциона Car Price. Владельцы знают, что делают, давно и успешно работают в России и не будут пытаться получить быстрые деньги сомнительными способами.

Залоговая основа бизнеса. Обычно МФО не любят связываться со средними и крупными займами даже под залог: слишком много мороки с реализацией имущества в случае неуплаты. Car Money специализируется на работе под залог, поэтому процедура займа будет быстрой и безболезненной, а бюрократия сведена до минимума.

Руководство компании является сторонниками ухода в онлайн, упоминая в неоднократных интервью примеры банка Тинькофф и Qiwi. Полностью перевести займы в онлайн невозможно из-за проверки документов и оформления залога. Тем не менее использование личного кабинета Car Money серьезно упрощает оформление и оплату кредита, решая большинство вопросов в сети.

Минусы компании

Несмотря на ряд достоинств, Car Money по-прежнему является микрофинансовой организацией с основным недостатком — большой процент. Компании все еще нужно страховать себя от невыплат и судебных издержек, поэтому процент по сравнению с банковским достаточно высок. Кроме того, при любой невыплате есть шанс потерять залоговый автомобиль в счет уплаты долга, а штраф в 20% при средней сумме займа в несколько сотен тысяч рублей достаточно высок.

Инвестирование в Car Money

Для тех, кому кредит не особо интересен, компания предлагает особый проект — инвестирование в Car Money с прибылью до 21 процента годовых. Все инвестиции обеспечены залогом — на начало мая 2018 года у компании взяли кредиты на общую сумму около 1,8 млрд. рублей, тогда как рыночная стоимость залоговой техники приближается к 5 млрд. рублей.

инвестиционные продукты carmoney

Сейчас Car Money находится на этапе активного развития с нехваткой оборотных средств — желающих взять кредит оказалось намного больше, чем основатели думали всего год назад. Поэтому компания предлагает инвестиционные вложения на срок от 1 до 3 лет и суммой инвестиций от полутора миллионов рублей, с отчислениями как ежемесячно, так и единоразово, в конце срока.